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Comprar un coche no es algo que se lleve a cabo con asiduidad y, es por ello que, debemos tener en mente un gran número de variantes a la hora de acometer este tipo de acción. En esta ocasión, vamos a hablar sobre lo referente al método de pago de nuestro nuevo vehículo, y es que como es bien sabido, un coche no es un bien precisamente económico, sino que se estima que en España el precio medio de un vehículo nuevo ronda los 17.000€.
En base no sólo a los salarios, sino también al conjunto de deudas que puede llegar a poseer una persona o familia en forma de hipoteca, créditos al consumo, etc., y sin contar con el desempleo existente actualmente, conseguir esa cuantía de dinero es cuanto menos un reto. Por ello los concesionarios en muchas ocasiones ponen a disposición de sus clientes la opción de financiar la compra del vehículo.
Financiar un vehículo no es una fórmula reservada únicamente para aquellas personas que no disponen del dinero suficiente para pagarlo al contado, es un método que para algunas personas es más por necesidad y para otras es una decisión propia, utilizan para adquirir su coche. Si quieres saber más sobre este método de pago sigue leyendo, te lo explicamos en detalle.
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¿Cómo financiar un coche nuevo sin entrada?
Para financiar un coche nuevo sin realizar un pago inicial, puedes considerar las siguientes opciones:
- Financiamiento a largo plazo: Busca préstamos con plazos más largos, lo que puede reducir los pagos mensuales.
- Programas de financiamiento del fabricante: Algunos fabricantes ofrecen programas de financiamiento con tasas de interés especiales o descuentos que pueden reducir la necesidad de un pago inicial grande.
- Arrendamiento: Considera arrendar en lugar de comprar. Los arrendamientos a menudo requieren un pago inicial más bajo que los préstamos tradicionales.
- Financiamiento de terceros: Busca opciones de financiamiento a través de bancos y cooperativas de crédito que puedan ofrecer términos favorables.
Recuerda siempre comparar las tasas de interés y condiciones para encontrar la mejor opción para tu situación financiera.
¿Se puede comprar un coche nuevo sin financiar?
Sí, es posible comprar un coche nuevo sin financiarlo. Puedes optar por pagar el precio total del coche en efectivo, lo que significa que no tendrías ningún préstamo ni financiamiento pendiente. También puedes utilizar tus propios ahorros o, en algunos casos, vender un vehículo usado para financiar la compra del coche nuevo. La financiación no es obligatoria, y la elección entre comprar en efectivo o financiar depende de tu situación financiera y preferencias personales.
¿Es obligatorio financiar un coche?
No, no es obligatorio financiar un coche. La financiación de un vehículo es una opción que permite a las personas adquirir un coche y pagarlo en cuotas a lo largo del tiempo. Sin embargo, es perfectamente legal y común comprar un coche sin financiamiento, pagando el precio total en efectivo o utilizando ahorros personales. La elección entre financiar o comprar en efectivo depende de la situación financiera y las preferencias del comprador.
Financiar o comprar el coche al contado, ¿Qué sale más caro?
Si bien la pregunta puede parecer obvia dado que la financiación del vehículo suele llevar consigo el pago de intereses y justo ahí está el beneficio para la empresa que lo ofrece, existen algunos matices a tener en cuenta antes de responder tajantemente a esta pregunta, veamos alguno de dichos matices.
- Financiación al 0% TAE. Muy importante el concepto TAE pues esta será la variable que nos indique si realmente es una financiación al 0% o puede haber gastos añadidos como el de constitución, cancelación, etc. Este tipo de financiaciones nos pueden suponer una opción perfecta para adquirir un coche sin descapitalizarnos en tan gran medida.
- Descuentos por financiación. Comúnmente los concesionarios suelen rebajar el precio del vehículo si lo adquirimos mediante financiación, pues al final ellos ingresan dinero de parte de nuestros intereses pagados. Habrá que calcular en que medida este descuento puede sernos rentable.
- Financiaciones con descuento y tiempo mínimo de permanencia. Seria similar al caso anterior pero si disponemos de una permanencia reducida de la financiación sin que ello penalice el descuento y a su vez disponemos del dinero para pagarlo al contado, podríamos beneficiarnos del descuento sin necesidad de pagar tantos intereses.
Consejos para conseguir una buena financiación
La financiación si bien hay quienes piensan que únicamente la podemos encontrar en el concesionario que nos está vendiendo el coche, lo cierto es que podemos y debemos buscarla en más lugares. Para conseguir una buena financiación y teniendo en cuenta que se trata de un producto que como decimos, podemos encontrar en variedad de lugares (en este caso entidades financieras) podremos comparar precios para dicho producto.
Por tanto, algunos consejos para conseguir una buena financiación serían:
- Comparar la misma cuantía a financiar en diferentes entidades bancarias (costes más reducidos que los préstamos personales al consumo), siempre utilizando la TAE como medida comparativa
- Aportar la documentación necesaria para demostrar nuestra situación financiera, un cliente con unas finanzas saneadas recibirá mejores condiciones en los préstamos aún y necesitarlo menos
- Reducir en la medida de lo posible plazos, ello suele afectar positivamente en la TAE
Lo que debes saber antes de financiar un coche
Existen algunos puntos que hay que tener presentes antes de decidirnos por una financiación para la compra de nuestro coche, veamos brevemente alguno de los más importantes con el fin de evitar sorpresas de última hora una vez ya tengamos la financiación firmada.
La comisión de apertura
Muchas personas se fijan únicamente en el tipo de interés que aparece en grande en el documento o publicidad de la financiación, no obstante ese % en ocasiones obvia por ejemplo la comisión de apertura. Esta puede variar siendo común un importe similar al 1% del importe financiado. En una compra de 20.000€ ello puede suponer 200€ extra en la factura final. De ahí la importancia de comprar siempre TAE y no TIN, la primera incluiría esos 200€ y por ende sería más sencillo de comparar entre ofertas.
Las comisiones por cancelación anticipada
Otra de esas comisiones que se pueden encontrar en lugares más alejados de la vista en los documentos de financiación son las comisiones por cancelación anticipada. Básicamente suelen ser un % de penalización sobre el capital avanzado. De este modo y como mero ejemplo, si adelantamos 5.000€ y tenemos una comisión de cancelación anticipada del 2% pagaríamos 100€ por este adelanto.
Los servicios adicionales que incluyen los préstamos
Algunas de estas financiaciones pueden llevar servicios adicionales, comúnmente de pago y carácter obligatorio, que pueden hacer bajar el coste de la financiación del vehículo sobre el papel pero a nivel global del producto supone un coste similar. Tarjetas de crédito con coste, seguros, etc., son ejemplos de estos servicios adicionales vinculados.
La Reserva de Dominio
Se basa en un acto legal que viene a implicar que el concesionario que te ha vendido el vehículo o entidad bancaria que se encarga de la financiación, se reserva la propiedad de dicho coche. Ello permitirá que hasta que el coche no se encuentre totalmente pagado ante problemas de impago el vehículo no sea de nuestra propiedad.
Cláusula de permanencia
Una cláusula de permanencia como en otros sectores, por ejemplo las telecomunicaciones, implica una obligación a mantener esa financiación durante un plazo mínimo. Esto permite a la empresa asegurarse un importe mínimo de intereses a cobrar antes de que el comprador del coche pueda pagar el restante al contado.
La alternativa a la financiación: pedir un crédito a un banco
Una opción a la cual podemos acudir si no queremos aceptar la financiación del concesionario sería acudir a otras entidades en busca de un crédito. Este tipo de créditos pueden ser de varios tipos si bien la gran mayoría de entidades cuentan con productos específicos para la adquisición de coches nuevos o de ocasión.
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